Отныне банки будут оценивать заёмщиков по новому параметру – показателю долговой нагрузки (ПДН), если решается вопрос о предоставлении кредита от 10 тысяч рублей.
Под каждый выданный кредит банк обязан резервировать капитал на случай невозврата кредита. Чем рискованнее для банка кредит, тем больше размер резерва. С 1 октября Центробанк требует увеличить резервирование по потребительским кредитам, выдаваемым заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, – более 50%.
Долговая нагрузка будет рассчитываться так: к сумме ежемесячных платежей по текущим кредитам прибавляется платёж по предполагаемому кредиту, полученная цифра делится на среднемесячный доход за год и умножается на сто.
Аналогичные меры приняты и в отношении микрофинансовых организаций.
Кроме того, предоставлять займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, – банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации и ФГКУ «Росвоенипотека». Данное ограничение не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику.
Ещё одно нововведение: всем видам микрофинансовых организаций предоставляется возможность проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем, что позволит снизить возможности для мошенничества.
Кроме того, для кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов установлены ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, и в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Определено, что ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых.